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很給力!這些金融政策,專爲支持谷城疫情防控及複工複産
2020-03-23 16:46谷城新聞网来源:谷城新聞网編輯:楊守榮編審:
這些金融政策,專爲支持谷城疫情防控及複工複産

疫情期間金融政策和産品彙編

目錄

金融支持复工复产和經濟发展有关政策汇总

一、國家相關金融政策

二、湖北省相關金融政策

三、襄陽市相關金融政策

谷城縣銀行業金融機構疫情期間金融産品簡介

(一)工商銀行谷城支行疫情期間金融産品簡介

(二)農業銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

(三)建設銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

(四)湖北銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

(五)郵儲銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

(六)谷城農商行疫情期間信貸産品簡介

(七)中銀富登村鎮銀行疫情期間信貸産品簡介

(八)農發行疫情期間信貸産品簡介

(九)中國銀行疫情期間信貸産品簡介

(十)網商銀行疫情期間信貸産品簡介

金融支持复工复产和經濟发展有关政策汇总

疫情發生以來,國家和省市出台了一系列金融政策措施,支持疫情防控、複工複産和春耕生産,幫助中小微企業纾解困難和“輕裝上陣”。截至到3月14日涉及金融部門的文件(不包括部門內部系統規定文件)共20個,其中國家及金融監管部級單位出台11個,省級及金融管理部門出台5個,襄陽及金融管理部門出台4個。爲了提高企業政策知曉程度,現將相關金融政策進行梳理彙總。

一、國家相關金融政策

(一)疫情防控專項再貸款政策

1.主要內容:

一是人民銀行設立專項再貸款額度3000億元,支持相關銀行機構向全國疫情防控重點保障名單內企業提供優惠利率貸款。金融機構向相關企業提供貸款利率按當月LPR(貸款市場報價利率)-1%,按月變動情況進行調整。目前一年期銀行貸款利率不超過3.05%。貸款期限爲1年,中央財政按企業實際獲得貸款利率的50%進行貼息,目前企業最終承擔貸款利率上限爲1.525%。

二是專項再貸款采取“先貸後借”的報銷制。金融機構按照風險自擔原則對名單內企業自主決策發放優惠貸款,按日報告貸款進度,定期向人民銀行申領專項再貸款資金。

三是貼息資金申請程序。地方企業向所在地財政部門申請貼息支持,由省級財政部門彙總本地區貼息申請並報送財政部。中央企業直接向財政部申請。財政部審核後,向省級財政部門和中央企業盡快撥付貼息資金。省級財政部門應盡快將貼息資金直接撥付地方企業。

2、文件依據:

⑴《关于发放专项再贷款支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情有关事项的通知》(银发〔2020〕28 号)。

⑵《关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(财金〔2020〕5 号)。

3. 适用范围:

涉及我縣的銀行機構爲農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行;企業應是全國疫情防控重點保障名單內企業。地方法人銀行向本地區地方性名單內企業發放貸款。

(二)再貸款、再貼現政策

1.主要內容:

一是人民銀行增加再貸款、再貼現專用額度5000億元,其中,支農、支小再貸款額度分別爲1000億元、3000億元,再貼現額度1000億元,下調支農、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。2020年6月底前,對地方法人銀行新發放利率不高于最近的一年期貸款市場報價利率(LPR)加50個基點的涉農貸款、普惠型小微企業貸款,允許等額申請再貸款資金。二是引導金融機構增加3000億元低息貸款,定向支持個體工商戶。

2.文件依據:

(1)《关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》(银发〔2020〕53 号)。

(2)《关于应对疫情影响加大对个体工商户扶持力度的指导意见》(国市监注〔2020〕38 号)

3.適用範圍:

複工複産、脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖、外貿行業等。

(三)臨時性延期還本付息政策

1.主要內容:

一是對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)貸款本金,銀行機構應根據企業延期還本申請,結合企業受疫情影響情況和經營狀況,通過貸款展期、續貸等方式,給予企業一定期限的臨時性延期還本安排,還本日期最長可延至2020年6月30日。

二是對于2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息,銀行機構應根據企業延期付息申請,結合其受疫情影響的實際情況,給予企業一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長可延至2020年6月30日,免收罰息。

三是引導金融機構增加3000億元低息貸款,定向支持個體

工商戶。

2.文件依據:

(1)《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》(銀保監發〔2020〕6號)。

(2)《關于應對疫情影響加大對個體工商戶扶持力度的指導意見》(國市監注〔2020〕38號)

3.適用範圍:

中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)。湖北地區各類企業。

(四)信貸支持小微企業政策

1.主要內容:

一是對受疫情影響較大的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業戰勝疫情影響。

二是加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。金融机构要围绕内部资源配置、激励考核安排等加强服務能力建设,保持贷款增速,切实落实综合融资成本压降要求。增加制造业中长期贷款投放。

三是提高小微企業“首貸率”和信用貸款占比。

2.文件依據:

(1)《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發[2020]29號);

(2)《中国银保监会办公厅关于进一步做好疫情防控金融服務的通知》(银保监办发〔2020〕15号)。

3.適用範圍:

對受疫情影響較大的行業企業、制造業、小微企業(含小微企業主、個體工商戶)、民營企業等。

(五)扶貧小額信貸政策

1.主要內容:适当延长到期日在2020年1月1日后(含续贷、展期)、受疫情影响出现还款困难的贫困户扶贫小额信贷还款期限。延期最长不超过6个月,期间继续执行原合同条款,各项政策保持不变。

2.文件依據:《关于积极应对新冠肺炎疫情影响切实做好扶贫小额信贷工作的通知》。

3.政策支持範圍:建檔立卡貧困戶。

(六)安全生産責任保險參保企業優惠政策

1.主要內容:对受疫情影响较为严重的安全生产责任保险参保企业,保险公司加强与企业对接,并根据企业停复工及受损情况,适当延长保险期限、优惠或缓缴保险费。

2.文件依據:《关于支持安全生产责任保险参保企业应对新冠肺炎疫情的通知》(应急厅〔2020〕5号)。

3.適用範圍:受疫情影响较为严重的安全生产责任保险参保企业。

(七)融資擔保政策

1、主要內容:对疫情防控重点保障企业提供快速担保服務,在银行按照有关要求和程序完成企业授信审批后,施行“见贷即保”,取消反担保要求,并执行不超过1%/年的担保费率,银担双方按2:8比例共担风险;对湖北省各级政府性融资担保、再担保机构2020年1月1日至2021年12月31日为受疫情影响较大的相关行业企业提供的贷款担保项目,减半收取再担保费,继续对各级政府性融资担保再担保机构开展的100万元及以下符合条件的贷款担保项目实行免收再担保费。配合银行搞好续贷续保。

2.文件依據:《关于充分发挥政府性融资担保作用支持疫情防控和相关企业发展的通知》(国融担〔2020〕7号)。

3.適用範圍:疫情防控重点保障企业。

二、湖北省相關金融政策

(一)主要文件

(1)省人民政府办公厅《关于印发应对新型冠状病毒肺炎疫情支持中小微企业共渡难关有关政策措施的通知》(鄂政办发〔2020〕5 号)

(2)人行武汉分行、湖北银保监局、湖北证监局、国家外管局湖北省分局、地方金融管理局《关于进一步加强金融服務全力支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控的通知》

(3)《湖北省促进經濟社會加快发展若干政策措施》(鄂政发〔2020〕6号)

(4)湖北省再擔保集團《關于推廣“再擔抗疫貸”産品支持疫情防控工作的通知》(鄂再擔發〔2020〕6號)

(5)鄂農擔文〔2020〕11號湖北省農業信貸擔保有限公司“農擔抗疫信用貸”業務實施細則

(二)銀行保險業金融機構方面

1、主要內容:

(1)加大支持力度。一是切实提高服務效率,通过建立快速审批通道、简化业务流程等方式,切实提高业务办理效率,确保第一时间满足重点企业刚性融资需求。二是加大信用贷款、无还本续贷力度。2020年,省内金融机构普惠小微企业贷款余额和新增额不得低于去年同期水平,其中新型政银担业务贷款规模占比不低于30%。

(2)降低貸款成本。對疫情防控物資重點生産企業,在原有貸款利率水平上降低10%以上。小微企業新增貸款綜合融資成本較2019年下降不少于1個百分點。

(3)提高容忍度。疫情期間金融機構向中小微企業發放的流動資金貸款不良率超出自身各項貸款不良率3個百分點以內,且貸款規模增長的,合理確定其監管評級和績效評級。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人或企業,金融機構可依調整後的還款安排報送信用記錄,相關逾期貸款不作逾期記錄。

(4)财政贴息支持。对纳入国家、省级疫情防控重点保障企业2020 年新增贷款,省级财政统筹按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息,贴息期限不超过1年。对受疫情影响的小微企业,已发放创业担保贷款展期期限不超过1年的,财政部门继续给予贴息支持。对未能纳入疫情防控重点保障企业名单,但在支持我省疫情防控工作中作用突出的卫生防疫、医药产品、医用器材、医疗废弃物处置等企业2020年新增贷款(1000万元以内),省级财政按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率(LPR)的30%给予贴息。

2.適用範圍:中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)。

(三)政府性融資擔保機構

1.工商企業方面

(1)主要内容:一是提高融资担保占比。新型政银担业务贷款规模占比不低于30%;二是降低担保费。政府性融资担保再担保机构对服務疫情防控的相关企业免收担保费、再担保费;对受疫情影响严重的小微企业,担保费率降至1%以下,再担保费减半;三是履行代偿义务。对确无还款能力的小微企业,为其提供融资担保服務的各级政府性融资担保机构应及时履行代偿义务,视疫情影响情况适当延长追偿时限,符合核销条件的,按规定核销代偿损失;四是协商展期。各级政府性融资担保机构对受疫情影响较大的行业企业,要积极与合作金融机构协商采取展期、续贷续保等措施。

(2)適用範圍:全國、省級重點企業,中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)。

2.三農方面

(1)主要內容:一是疫情期間省農擔公司爲所有新型農業經營主體提供的融資擔保,擔保費按0.5%/年收取;二是50萬元及以下項目審批終批人;三是反擔保措施爲信用保證方式。

(2)适应对象:为适度规模新型农业经营主体和服務主体(含实际控制人、法定代表人、股东等),包括家庭农场、农民合作社、种养大户、农业社會化服務组织(育种育秧、农药喷洒、农机作业、农资供应、农技服務、信息服務等)、小微农业企业等农业适度规模经营主体,以及国有农(团)场中符合条件的农业适度规模经营主体。重点支持对疫情防控、疫区民生保障、春耕生产有较大作用的新型农业经营主体。

(3)准入標准:由縣級及以上地方政府防疫指揮部來函或出具相關證明。

(四)直接融資

1.主要內容:

一是中小企業股票質押協議在疫情防控期間到期,企業由于還款困難申請展期的,可與證券公司等金融機構協商,展期3至6個月。二是鼓勵和支持金融機構采取信貸支持和債券承銷相結合方式,指導企業用好用足發新還舊政策,多渠道緩解企業經營困境。三是積極推進擬上市公司IPO、新三板創新層企業申請精選層輔導驗收工作,采取非現場等靈活高效方式進行輔導驗收、線上培訓等相關工作。

2. 适用范围:上市挂牌企业、已进入辅导企业。

(五)金融機構給予激勵

1.主要文件:《湖北省促进經濟社會加快发展若干政策措施》

2.主要内容:对省级金融机构疫情防控期间实施无还本续贷情况进行统计审核,对排名靠前的给予适当奖励;对企业发行债务融资工具提供主承销服務的金融机构,根据年度发行和贡献情况给予适当奖励。

三、襄陽市相關金融政策

(一)主要文件

1.襄陽市《關于應對新冠肺炎疫情支持中小企業共渡難關加快發展十二條措施的通知》(襄政辦函〔2020〕5號);

2.襄阳市人行、银保监分局、地方金融局关于做好疫情防控金融服務工作的通知。

3. 襄阳地方金融监督管理局《关于加快组织实施“再担抗疫贷”支持中小微企业共渡难关工作的函》

(二)主要內容

1.銀行信貸支持方面

一是在支持我市疫情防控工作中作用突出的卫生防疫、医药产品、医用器材、医疗废弃物处置等企业2020 年新增贷款(1000万元以内),市级财政按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率(LPR)的30%给予贴息。

二是重申《市委办公室、市政府办公室关于印发关于帮助中小制造企业增加信用缓解资金流动性紧张的办法的通知》(襄办电发〔2020〕14 号)文件的落实;

三是減免市漢江産業股權投資引導基金和漢江戰略新興産業基金直投企業固定收益;

四是爲短期資金周轉困難的中小企業按時還貸、續貸提供過橋資金。

2.融資擔保方面

一是將國家、省融資擔保規定的優惠政策擴大到縣級(含)以上政府疫情防控指揮部公布的有關市場主體;二是政府性融資擔保公司對防疫相關的中小微企業免收擔保費,非政府性融資擔保公司對防疫相關的中小微企業執行優惠擔保費率;三是“4321”、“442”融資擔保模式同時兼容。

(三)適用範圍

民營和中小企業。

谷城縣銀行業金融機構疫情期間

金融産品簡介

(一)工商銀行谷城支行疫情期間金融産品簡介

1.抗疫貸

抗疫貸是指:在目前新冠肺炎疫情期間,針對防疫抗疫以及複工複産的小微企業創新推出的專屬線上個性化信用産品。

特点:专项资金支持、专属产品服務、专门利率优惠、专业政策保障。

适用对象:针对防疫抗疫小微企业,尤其是受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅遊等小微企业,按照“急事急办,特事特办”的原则提供新的融资或存量“无还本续贷”。

利率水平:貸款利率水平享受專屬優惠利率,企業實際融資成本低于1.6%。

辦理流程:簡易流程,綠色通道(隨到隨准隨批),高效完成小微企業融資需求。專項融資規模配置,資金單列,優先保障、應保盡保。

额度:专属线上信用贷款,最高可达1000 万元,充分利用手机银行、网上银行,高效便捷提供全天候线上服務。

2.重點企業名單貸 

特點:綠色通道,特殊時期特事特辦,額度爲2000萬至2億元。

貸款利率:基准利率下浮5%

3.複工複産貸 

特點:支持企業複工複産,特殊審批通道,快速審查,額度200萬至5000萬元。

貸款利率:基准利率下浮5-10%

4.專項再貸款

産品特點:根據總省行名單、國資委名單,工商銀行將向疫情防控重點保障名單內企業提供優惠利率貸款,開辟綠色通道。企業承諾只在一家銀行辦理再貸款。

貸款利率:3.05%

5. 防疫特別貸

是工行针对五医领城、生活物资保障、交通物流等行业在疫情防控期间专用的贷款。贷款利率在PLR 下浮100BP 左右。

特點是:專項政策、金額不限、綠色通道審批。

(二)農業銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

1.納稅E貸 

産品簡介:以企業涉稅信息爲主,對誠信納稅的優質小微企業提供的在線自助循環使用的網絡融資産品。

適用客戶:納稅信用等級在B級(含)以上的小微企業。

産品特色:全流程線上操作,企業可通過網銀、掌銀隨時隨地申請使用貸款,貸款額度100萬元-300萬元。貸款額度一次核定,循環使用,企業可根據經營所需隨需借還,省心省力省錢。純信用方式發放貸款,企業無需提供抵質押擔保,辦理更簡單。

産品利率:疫情期間貸款利率爲LPR下調20BP,最低做到3.85%。

辦理流程:辦理納稅授權後直接在農行企業網銀自助辦理。

联系方式:万运生 13339802508

阳安斌 13871755919

华秋琳 13871642618

郝  珂 18871009895

2.抵押E貸 

产品简介:继纳税E贷后农业银行新推出的线上信贷产品,是指以农业银行认可的优质房産抵押作为主要担保方式,对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

適用客戶:小微企業。

産品特色:貸款額度高最高可達1000萬元;貸款期限長:貸款額度有效期最長不超過10年(含);押品範圍廣:包括居住用房、商業用房、辦公用房、工業用房等市場流通性較好的物業;利率低:

産品利率:疫情期間貸款利率爲LPR下調20-60BP。

辦理流程:線上申請,線上受理審核,線下辦理抵押,簽訂合同,網銀自助用款。

联系方式:万运生 13339802508

阳安斌 13871755919

华秋琳 13871642618

郝  珂 18871009895

3.簡式貸

産品簡介:爲滿足小企業客戶貸款“時間短、額度小、使用頻、需求急”的融資特點,農業銀行專門爲其推出簡式貸,依據企業提供足額有效的擔保進行評級、授信、用信一並辦理的貸款業務。

適用客戶:小微企業。

産品特色:業務辦理快,手續簡便、審批迅速。貸款額度高:貸款額度最高可達3000萬元,充分滿足小企業的資金周轉需求。擔保采用房地産抵押擔保。

産品利率:疫情期間普惠貸款利率爲LPR下調20BP-60BP。

辦理流程:客戶的評級、授信和用信同時審批,流程迅速。

联系方式:万运生 13339802508

阳安斌 13871755919

华秋琳 13871642618

郝  珂 18871009895

4.複工貸

产品简介:为统筹支持疫情防控与經濟社會发展,全力帮助小微企业复工复产,面向包含名单制疫情防控重点企业在内的所有小微企业推出的专项融资产品组合贷款。

適用客戶:疫情前生産經營正常,有發展前景但暫時流動資金受困,預計疫情結束後可恢複正常生産經營的小微企業。

産品特色:貸款額度最高可達3000萬;單筆貸款期限最長3年;可采取信用、抵押、質押、保證、政府風險補償基金、保證保險等單一擔保或組合擔保形式;利率執行疫情防控時期優惠利率。

産品利率:疫情期間,對于疫情防控重點保障企業名單內的小微企業,利率最低可到LPR-100BP。

辦理流程:線上申請,對于疫情防控重點保障企業名單內的小微企業,暫不進行客戶分類和客戶評級。

联系方式:万运生 13339802508

阳安斌 13871755919

华秋琳 13871642618

郝  珂 18871009895

5.疫情保障專項貸款

根據財政部及人民銀行下發的通知規定,全國性銀行重點向全國疫情防控重點保障企業名單內的企業發放的貸款産品。

適用客戶:對重點防疫類客戶。

産品特色:對重點防疫類客戶的相關授用信業務,可以采取直接審批、突破政策制度:包括但不限于突破准入標准、授信額度理論值、信用方式用信條件、擔保方案等;重點企業貸款由二級分行審批。

産品利率:疫情期間,對于疫情防控重點保障企業名單內的小微企業,貸款利率爲LPR下調20-100BP,政策內可享受政府貼息。

辦理流程:免評級和客戶分類,簡化審批流程。

联系方式:万运生 13339802508

(三)建設銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

针对普惠金融客户推出“云义贷”业务。涵盖线上线下各类普惠金融信贷产品。单户贷款额度最高3000 万元,其中信用贷款额度最高500 万元。可采用抵押、质押、保证等多种担保方式,灵活满足企业融资需求;利率比LPR 利率下降50-90基点。

(四)湖北銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

1.戰疫貸:是向政府相关部门发布的抗疫企业名单内客户的发放的用于疫情期间生产经营的专项贷款。期限:1 年,利率:3.05%,政府贴息。

2.惠保貸:是向中小企业提供的用于生产经营的流动资金贷款,由湖北省再融资担保集团提供保证担保。额度1000 万元,期限:壹年,由担保公司风险共担,审批快。目前结合国家支小贷款的政策利率可降低至4.55%。

3.成長貸:⑴貸款額度最高3000萬,⑵期限最長可爲3年,⑶適合對象爲大中型企業⑷特色是辦理快,抵押靈活,額度內可循環使用。

4.快捷貸: ⑴貸款額度最高1000萬,⑵期限最長可爲3年,⑶適合對象爲中小型企業⑷特色是辦理快,抵押靈活,額度內可循環使用。

5.微易貸:⑴額度不超過200萬,⑵期限最長2年,⑶適合對象爲小微企業及小微企業主⑷特色爲還款方式靈活,純信用,無需抵押。

(五)郵儲銀行谷城支行疫情期間信貸産品簡介

1.“抗疫”專項貸款

貸款對象:客戶爲人行抗疫名單內的中、小、微型抗疫企業,企業及企業主征信記錄良好。

特点:仅为流动资金贷款,专款专用、防疫所需,资金用于抗疫期间的原材料采购等;贷款期限最长12 个月,最高贷款上限为3000 万元,可采用信用方式。

利率政策:年利率爲2.05%-3.05%(按照目前LPR4.05%降低100BP-200BP)

聯系方式:張凱,電話18186277779;

萬鵬,電話15771105255。

2.線上信用小微易貸

贷款对象:成立1 年以上的小微企业,企业及企业主征信记录良好,有连续2 年的增值税发票开票记录,近12 个月有效增值税开票收入金额在100 万元以上。

特点:线上办理,信用方式,最高贷款金额300 万元,额度有效期1 年,额度期内随借随还,循环使用。

利率政策:疫情期間最低一年期貸款利率爲目前LPR4.05%。

3.“好借好還”小微企業貸款

貸款對象:成立1年以上的中小微企業,企業及企業主征信記錄良好,無被執行等負面信息,生産經營前景好,有符合要求的抵押物(住房、商鋪、工業廠房及土地使用權)。

特點:最高貸款金額2000萬元,采用房地産抵押擔保,貸款額度有效期5年,額度期內隨借隨還,循環使用。

利率政策:爲支持轄內企業複工複産,我行降低貸款利率,目前一年期貸款利率最低爲目前的LPR4.05%。

(六)谷城農商行疫情期間信貸産品簡介

1.房易融系列産品

产品名称及特点:“房抵贷”,主要是指借款人已自有、亲友住房或商用房抵押担保的。利率低,审批快,最快1 天放款,可循环使用,随用随还,不收取任何费用,最长可贷20 年,额度最高500 万。

適用對象:轄內具備完全民事行爲能力居民、個體工商戶、小微企業主等。

使用條件:年满18 周岁,在本地生活或经营,或者为本地户籍人口;信用良好;个人贷款当前状态不为逾期;经营项目具备一定的收益;具备较强的还款能力。

利率水平:2020 年6月30日前,利率为4.55%;2020年6月30 日后,利率为6.4%-8.3%。具體根據貸款用途、産品種類、貸款年限確定。

辦理流程:客戶申請---客戶經理受理查詢征信---調查收集資料(基本證件、財産證明、經營憑證、經營流水)----審查審批(一般1天審批,最長不超過3天)---簽訂合同---貸款發放

2.荊楚發展貸

産品特點:主要用于向受疫情影響,利率低、手續簡單、

审批快捷,额度高;贷款额度最高2000 万。

適用對象:荊楚發展貸用于支持轄內依法從事生産經營,受疫情影響流動資金短缺的小微企業客戶,包括有小微企業、小微企業主、個體工商戶以及企業股東、法定代表人。

使用條件:

(1)具備有主管部門批准的合法有效的營業證照;

(2)遵紀守法,信用良好;

(3)有固定經營場所,經營半年以上的;

(4)申請貸款用途合規、合法的;

(5)具備償還能力的;

(6)在農商行開立有銀行賬戶的。

利率水平:

(1)2020年6月30日前,利率爲4.55%-7.8%;

(2)2020年6月30日後,利率爲6.0%-8.3%。

具體根據擔保方式、産品種類、貸款年限確定。

辦理流程:

客户申请---支行受理---支行调查收集资料----县行审批(500 万以内一般2天审批完成)----市行审批(1000万以上市行审批)----落实担保方式----签订合同--贷款发放。

3.荊楚保醫貸

产品特点:为农商行辖内医疗结构、医疗企业发放的流动资金贷款;产品最高可贷5000 万,最长可贷三年;

適用對象:依法從事醫療生産經營的醫療機構、醫療企業;包括醫藥生産企業。

使用條件:

(1)具備有主管部門批准的合法有效的營業證照;

(2)遵紀守法,信用良好;

(3)有固定經營場所,經營半年以上的;

(4)申請貸款用途合規、合法的;

(5)具備償還能力的;

(6)在農商行開立有銀行賬戶的。

利率水平:利率爲4.05%-6%。

辦理流程:

客户申请---支行受理---支行调查收集资料----县行审批(500 万以内一般2天审批完成)----市行审批(1000万以上市行审批)----落实担保方式----签订合同--贷款发放。

4.再擔抗疫貸

産品名稱及特點:“再擔抗疫貸”,主要是我行與湖北省再擔保集團有限公司合作推出的一項“急事急辦、特事特辦”的專項融資再擔保産品。貸款期限原則上不超過一年,貸款額度最高3000萬。

適用對象:轄內已被列入全國、省、市縣各級政府各類疫情防控重點保障名單企業及疫情防控相關企業。

使用條件:

(1)疫情防控相關的中小微企業且具備有主管部門批准的合法有效的營業證照;

(2)遵紀守法,信用良好;

(3)有固定經營場所,經營半年以上的;

(4)申請貸款用途合規、合法的;

(5)具備償還能力的;

利率水平:2020年7月31日前,利率爲4.55%-6.7%;

具體根據貸款用途、産品種類、貸款年限確定。

辦理流程:客户申请---客户经理受理查询征信---调查收集资料(基本证件、财产证明、经营凭证、经营流水)----审查审批---签订合同---贷款发放

聯系方式:19家網點均可辦理;

小微企业主及个体工商户:小微部郑经理 15971005110;

企业客户:业务部刘经理 13995727920。

5.銀稅互動貸款

产品特点:指农商行对于诚信、按时、足额纳税的个体工商户、农户、农村新型经营主体或小微企业,采取自然人保证或房産抵押等担保方式,向其发放的短期贷款。利率低,审批快,最快1天放款,不收取任何费用,最长可贷2年,额度最高200万。

適用對象:在農商行轄內誠信納稅的個體工商戶、農戶、農村新型經營主體負責人或小微企業。

使用條件:年满18周岁,在本地生活或经营,或者为本地户籍人口;信用良好;个人贷款当前状态不为逾期;经营项目具备一定的收益;具备较强的还款能力。

利率水平:2020年6月30日前,利率为4.55%;2020年6月30日后,利率为5.7%-8.4%。具體根據貸款用途、産品種類、貸款年限確定。

辦理流程:客户申请---客户经理受理查询征信---调查收集资料(基本证件、财产证明、经营凭证、纳税证明、经营流水)----审查审批(一般1天审批,最长不超过2天)---签订合同---贷款发放

聯系方式:19家網點均可辦理;

小微企业主及个体工商户:小微部郑经理 15971005110;

企业客户:业务部刘经理 13995727920。

(七)中銀富登村鎮銀行疫情期間信貸産品簡介

1.中銀富登"抗疫貸”

是中银富登村镇银行在新冠肺炎防控(简称疫情防控)期间,用于支持企业本身/上下游列入当地政府疫情防控企业名单,或未列入名单但实际承担了防疫物资生产、民生保障等重要社會职能的企业推出的专项贷款。

产品特点:贷款额度高,额度可达200 万元,如您有房産、车辆等合格抵押品,最高额度可达500 万元(具体贷款金额以当地中银富登村镇银行反馈结果为准)。担保灵活,纯信用无需担保,贷款期限1年。利率低,最低可达6%(实际利率以当地中银富登村镇银行反馈结果为准)。还款方便,按月付息,到期偿还本金,如果您到期续贷,可使用中银富登无还本续贷功能。

申請條件:屬于抗疫類企業企業,列入當地政府疫情防控企業名單。企業的上下遊列入當地政府疫情防控企業名單;未列入上述名單,但實際承擔了防疫物資生産銷售等工作,如藥品、消毒水、口罩、醫院建材等生産銷售,及醫院等企事業單位;未列入上述名單,但實際承擔了民生保障工作,如政府指定隔離酒店、政府指定物資采購點、隔離病房施工方等各類企業(符合我行其他授信條件)

2.中銀富登“複工貸”

是中銀富登村鎮銀行面向已複工或擬複工的小微企業、農戶等客戶,爲支持企業采購原料、産品銷售等複工複産活動推出的專項貸款。

产品特点:贷款额度高,额度可达500万元,贷款期限1 年。担保灵活,可以是纯信用或抵押。可以进行抵押放大,我行还提供机器设备、集体土地房屋准抵押等贴心服務。利率最低可达6%(实际利率以当地中银富登村镇银行反馈结果为准);还款方便,按月付息,到期偿还本金或等额本息还款,如到期续贷,可使用中银富登无还本续贷功能。还款宽限期如您开工时还款压力大,可为您提供三个月宽限期,即前3个月无需偿还本金,后9个月再进行还款。

申請條件(企業已複工複産或擬複工複産並符合我行其他授信條件)

(八)農發行疫情期間信貸産品簡介

1、農發行抗擊疫情應急通道

産品特點:急事急辦、特事特辦。報備後可轉授權至二級分行審批;因疫情原因確實無法出具的手續可以在貸款發放後三個月內補齊;由政府性融資擔保公司提供擔保的與疫情相關貸款,可適當減免保證金或降低繳存比例。

適用對象:對配合政府執行防疫任務,納入政府支持文件或政府指定進行防疫和保障生産、采購的企業,能夠快速投入生産銷售所需的短期流動資金貸款。備注:我行人行專項再貸款額度已使用完畢,不再辦理。

使用條件:(1)符合我行客户准入及信贷管理要求,严禁突破我行业务范围。(2)严禁新增地方政府隐性债务。(3)严禁打“擦边球”或“搭便车”。(4)不得短贷长用。(5)还款来源和担保措施可靠,防止以疫情防控之名扩大经营、过度融资。(6)应急期间,超过应急需求审批发放贷款导致滞留严重的,要及时予以收回。(7)对于与疫情关联度不高的企业和名单企业的一般业务,不得随意搭便车。对名单中存在重大风险信号的企业审慎介入,对长期欠款欠息或存在逃废银行债务等情况的企业不得新增贷款支持。(8)在合规条件下,必须做到应付尽付,确保专款专用。(9)不得挪用优惠信贷资金用于偿还企业其他债务;不得将资金用于金融投资、理財等套利活动;不得将资金用于非疫情防控相关生产经营活动;不得不服从国家统一调配生产物资。

利率水平:根據貸款情況進行科學化、差別化定價定價,享有應急優惠。

辦理流程:企业申请——支行调查——申请准入——上报总行备案——评级——授信——用信——放款——支付

2、農發行複工複産綠色通道

産品特點:實行名單制管理,實行“差異化”信貸政策,適度容缺辦理信貸業務。

适用对象:十大领域(1)全力支持决战脱贫攻坚,围绕“两不愁三保障”目标,加大信贷支持力度。(2)保障支持服務国家粮食安全和粮食全产业链信贷需求,支持春耕备耕农业生产和农资供应,确保不误农时。(3)积极支持生猪全产业链,支持饲料、养殖、屠宰加工、冷链物流等生猪全产业链发展。(4)加大对普惠小微贷款支持力度,支持小微企业实体經濟发展。(5)积极支持重要农副产品生产供给,服務“米袋子”、“菜篮子”工程,抓好农副食品生产、加工、流通和供应环节的资金支持。(6)积极支持农业科技成果转化,促进创新成果转化,助力农业生产力提升。(7)服務国家重点战略,加大对长江大保护和高质量发展等区域重点项目建设的支持力度。(8)持续加大对林业资源的开发与保护、生态环境建设与保护等绿色生态项目支持力度。(9)支持农业农村基础设施民生工程的重点项目,加大对农村公路建设、农田水利建设、农村人居环境建设、城乡一体化等农业农村基础设施建设领域的支持力度,持续发挥政策性银行的补短板重要作用。(10)支持其他涉农中小微企业复工复产资金需求。

使用條件:(1)纳入地方复工复产名单。(2)符合以上业务范围。(3)符合我行其他客户准入及信贷管理要求。

利率水平:根據貸款情況進行科學化、差別化定價定價,流動資金貸款享有複工複産優惠,固定資産貸款本年度內享受優惠,下年恢複正常利率。

辦理流程:企业申请——支行调查——上报总行纳入复工复产认定名单内——评级——授信——用信——放款——支付

(九)中國銀行疫情期間信貸産品簡介

个体工商户、小微企业主复工贷是中国银行在新型冠状病毒肺炎疫情防控期间及疫后复工复产期间的阶段性产品,用于支持疫情防控和民生保障相关行业,支持个体工商户、小微企业主有序高效恢复生产经营所需的租金水电支付、原料采购等的贷款。对申请金额不超过20 万的贷款,在满足个人经营贷款基本客户准入要求的基础上,如满足以下任一条件,适用快速业务流程:

1.持续经营2 年以上(持续经营时间判断以营业执照为准)。

2.我行存量客户且在我行贷款无曆史逾期记录。

3.近两年的资金流水均高于贷款金额5 倍。

4.近12 月在我行日均金融资产超过贷款金额2 倍。

(十)網商銀行疫情期間信貸産品簡介

無接觸貸款助微計劃:是全國工商聯會同多家行業協會與網商銀行等共同發起,100余家銀行參與,通過手機向全國約1000萬家小微企業、個體經營者以及農戶提供無抵押、無擔保的純信用貸款。 

1. 適用對象:農業經營主體,小商家和小微企業。

2. 申請方式:

①农业经营主体:种植大户、家庭农场、合作社等新型农业经营主体可以打开“支付宝—城市服務—进入谷城县“,县政府与网商银行在原有普惠金融政策基础上,为新型农业经营主体提供额度更高的金融服務。

②小商家:餐饮店、小超市、服装店、手机店等小商家可以“打开支付宝—我的—网商贷“,即可查看贷款额度。无抵押,免担保,3分钟即可申请,1分钟审核放款,0人工干预,全程可实现 “无接触贷款”!而且对信用情况良好的小商家,网商银行承诺不抽贷不断贷,并视具体情况给予贷款优惠政策。

③小微企業:企業法人只要打開支付寶“掃一掃”,掃發票上的二維碼,即可獲得最高100萬元的資金支持。只要企業誠實納稅,就可以線上操作,快速獲得融資。

3.産品特色:無抵押、免擔保、線上申請、安全便捷高效。

谷城縣金融領導小組辦公室

人民銀行谷城支行

襄陽監管分局谷城監管組

2020年3月

 

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